Ranking kredytów konsolidacyjnych: porównanie ofert z polisą i bez ubezpieczenia (luty 2026)
Scalenie kilku zobowiązań w jeden kredyt może przełożyć się na obniżenie miesięcznej raty oraz ułatwić bieżące zarządzanie domowymi finansami. Bankier.pl ponownie weryfikuje, które instytucje oferują najtańsze kredyty konsolidacyjne, a także jak wygląda zmiana całkowitego kosztu kredytu w wariancie bez ubezpieczenia i w opcji z dodatkową polisą. fot. Mehaniq / / Shutterstock
W lutowym zestawieniu punktem wyjścia jest sytuacja małżeństwa wychowującego dwoje dzieci, które spłaca kilka kredytów gotówkowych zaciągniętych w różnych bankach. Łączna kwota pozostała do spłaty to 153 543,90 zł, podczas gdy początkowy kapitał wynosił 115 000 zł. Obecnie suma comiesięcznych rat sięga 4 550,80 zł. Dodatkowo, przy okazji konsolidacji, gospodarstwo domowe zakłada pozyskanie jeszcze 10 000 zł w ramach nowego finansowania.
Modelowi klienci to osoby w wieku 42 i 40 lat, pracujące na umowach o pracę na czas nieokreślony, z kilkuletnim stażem u obecnych pracodawców. Ich wpływy netto wynoszą odpowiednio 7 890 zł oraz 6 950 zł, co łącznie daje 14 840 zł miesięcznego dochodu. Po stronie stałych kosztów dominują cztery spłacane obecnie raty kredytowe, które składają się na wskazaną wcześniej sumę miesięcznych zobowiązań. Historia kredytowa klientów jest oceniana jako bardzo dobra. W analizowanych bankach będą klasyfikowani jako nowi klienci, ponieważ przez ostatnie 12 miesięcy nie korzystali tam z żadnych produktów finansowych.
Ranking kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia W pierwszym zestawieniu analizujemy oferty kredytów konsolidacyjnych bez dodatkowego ubezpieczenia. Ranking kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia – luty 2026 r. Lp. Nazwa banku Kredyt Całkowity koszt kredytu Rata RRSO 1. VeloBank Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 20 914,72 zł 3 039,89 zł 8,10% 2. ING Bank Śląski Pożyczka pieniężna POZNAJ INNE OFERTY 22 123,58 zł 3 065,08 zł 8,56% 3. BNP Paribas Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 23 182,46 zł 3 087,13 zł 8,94% 4. Bank Ochrony Środowiska Pożyczka elastyczna POZNAJ INNE OFERTY 23 392,55 zł 2 987,34 zł 9,40% 5. Credit Agricole Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 25 566,98 zł 3 136,81 zł 9,86% 6. Santander Consumer Bank Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 27 146,71 zł 3169,72 zł* 10,46% 7. PKO Bank Polski Pożyczka konsolidacyjna ZAPYTAJ W BANKU 28 065,80 zł 3 991,42 zł 8,29% 8. Bank Pekao Pożyczka ekspresowa ZAPYTAJ W BANKU 28 579,57 zł 4 002,57 zł 8,46% 9. Bank Millennium Pożyczka konsolidacyjna POZNAJ INNE OFERTY 32 893,67 zł 3 293,59 zł 12,20% 10. mBank Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 39 741,23 zł 4 236,07 zł 11,69% *Ostatnia rata korygująca 3169,87 zł. Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie kalkulacji otrzymanych od banków
Najniższe miejsce kosztowe w lutym, w wariancie bez ubezpieczenia, przypada VeloBankowi i jego ofercie Kredytu konsolidacyjnego. Dla przyjętych parametrów całkowity koszt kredytu to 20 914,72 zł, a rata miesięczna wynosi 3 039,89 zł. W tej części zestawienia propozycja ma również najniższe RRSO – 8,10 proc. Jednocześnie bank dopuszcza przejście procesu wnioskowania w formule zdalnej.
Drugą pozycję zajmuje ING Bank Śląski, prezentując Pożyczkę pieniężną. W tej opcji miesięczna rata jest na poziomie 3 065,08 zł, a całkowity koszt kredytu wynosi 22 123,58 zł. RRSO dla tej propozycji wskazano na 8,56 proc..
Na trzecim miejscu znalazł się BNP Paribas z Kredytem konsolidacyjnym. W analizowanym scenariuszu rata miesięczna sięga 3 087,13 zł, a łączny koszt kredytu to 23 182,46 zł. RRSO ukształtowało się na poziomie 8,94 proc.
Ranking kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem Drugie zestawienie prezentuje oferty kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem. W tym wariancie uwzględniamy koszty polisy, które wpływają na całkowitą kwotę do spłaty oraz wysokość miesięcznej raty. Ranking kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem – luty 2026 r. Lp. Nazwa banku Kredyt Całkowity koszt kredytu Rata Ubezpieczenie RRSO 1. BNP Paribas Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 33 483 zł 3 301,73 zł 0,2% 12,84% 2. VeloBank Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 37 373,92 zł 3 382,79 zł 14 100 zł 14,40% 3. ING Bank Śląski Pożyczka pieniężna POZNAJ INNE OFERTY 38 641,85 zł 3 409,20 zł 16 800 zł 14,85% Credit Agricole Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 38 645,40 zł 3 409,28 zł bd 14,82% 4. Santander Consumer Bank Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 43 242,61 zł 3 505,06 zł 14 012,46 zł 16,55% 5. Bank Pekao Pożyczka ekspresowa ZAPYTAJ W BANKU 44 801,82 zł 3 850,59 zł bd 13,25% 6. Bank Millennium Pożyczka konsolidacyjna POZNAJ INNE OFERTY 52 793,13 zł 3712,6 zł* 25 674,24 zł 19,70% * W tym: 3177,72 zł kwota kredytu i 534,88 zł raty na ubezpieczenie ** Ostatnia rata korygująca 3504,79 zł Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie kalkulacji otrzymanych od banków
W części obejmującej oferty z ubezpieczeniem na czele zestawienia znajduje się BNP Paribas z Kredytem konsolidacyjnym. Dla tej kalkulacji całkowity koszt finansowania określono na 33 483 zł, natomiast rata miesięczna wynosi 3 301,73 zł. RRSO to 12,84 proc., czyli najniższy odczyt w tej sekcji rankingu.
Podsumowując, w lutym 2026 r. zestawienie rozdziela oferty na dwa warianty: bez ubezpieczenia oraz z polisą, gdzie koszt ubezpieczenia wpływa na łączną kwotę do spłaty i wysokość rat. W części bez ubezpieczenia najniższe RRSO wskazano przy ofercie VeloBanku, natomiast w wariancie z ubezpieczeniem najniższe RRSO odnotowano dla propozycji BNP Paribas.