Czerwcowy przegląd promocji hipotecznych: marże bez wyraźnych podwyżek, a stawki stałe w ruchu – raz w górę, raz w dół
Najważniejszy wniosek z czerwcowej analizy czasowych promocji hipotecznych w bankach jest taki, że nie widać wyraźnych wzrostów marż. Jednocześnie stawki okresowo stałego oprocentowania poruszają się w obie strony – raz rosną, raz spadają – i to niestety przy nadal dość wysokich poziomach.
Określenie „cenowa sinusoida” wracało już w okresach, gdy na rynku kredytów mieszkaniowych brakowało jednoznacznych bodźców, np. w postaci obniżek stóp procentowych. W takich warunkach banki oferujące okresowo stałe oprocentowanie korygowały cenniki o kilka lub kilkanaście punktów bazowych, a kierunek zmian zależał od terminu aktualizacji – raz w górę, innym razem w dół. Ten opis pasuje do obecnego układu na rynku: czerwcowy przegląd promocyjnych ofert ograniczonych czasowo sugeruje wejście w fazę sinusoidalnych wahań. Dla kredytobiorców to jednocześnie informacja dobra i zła: dobra, bo tempo podwyżek wyraźnie wygasa; zła, ponieważ poziomy oprocentowania pozostają dalekie od tych, które były dostępne jeszcze na początku marca.
W ING Banku Śląskim od 1 czerwca uruchomiono nową promocję kredytów hipotecznych pod hasłem „Mieszkaj po swojemu”, z terminem obowiązywania specjalnych warunków do 19 lipca 2026 r. To kolejna z rzędu akcja oparta na zbliżonej konstrukcji i podobnych wymogach. Do skorzystania z preferencyjnego cennika konieczne jest, aby kwota kredytu mieściła się w przedziale 100 tys. zł–2 mln zł. Dodatkowo klient powinien mieć lub założyć przed podpisaniem umowy rachunek osobisty w banku oraz zadeklarować miesięczne wpływy w wysokości 2 tys. zł. Wymagane jest też, by co najmniej jedna osoba przystąpiła do ubezpieczenia indywidualnego. Jako warunek dodatkowy wskazano zgodę na weryfikację behawioralną, która ma zwiększać bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego, a każdy z kredytobiorców powinien utrzymywać dostęp do bankowości internetowej przez cały okres kredytowania.
Na 1 czerwca 2026 r. ING Bank Śląski oferuje w tej promocji okresowo stałe oprocentowanie na poziomie 6,57 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji) oraz 6,52 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.). Względem stawek z początku poprzedniego miesiąca oznacza to spadek o 0,25 pp., przy prowizji bez zmian. W części dotyczącej oprocentowania zmiennego marże podniosły się jedynie symbolicznie – o 0,02 pp. wobec poprzedniej edycji – i wynoszą 1,75 pp. („Łatwy start”) oraz 1,70 pp. („Lekka rata”).
W Alior Banku w połowie kwietnia wystartowała kolejna, już trzecia odsłona promocji „Własne M tam gdzie Ty”, której zakończenie wskazano jako „do odwołania”. W tym przypadku kwota finansowania musi mieścić się w widełkach 100 tys. zł–3 mln zł, z uwzględnieniem kredytowanych kosztów (z wyłączeniem kredytu z gwarantowanym wkładem własnym). Do warunków dodatkowych należą m.in.: otwarcie rachunku z kartą debetową i utrzymywanie go przez cały okres kredytowania (wystarczy, aby spełniał to przynajmniej jeden kredytobiorca), zapewnianie wpływów na rachunek oraz realizowanie co miesiąc minimum 5 transakcji płatniczych kartą lub BLIK (z wyłączeniem przelewów BLIK), uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile i utrzymywanie go przez cały okres spłaty (również co najmniej przez jednego z kredytobiorców), a także przystąpienie do ubezpieczenia na życie z jednorazową opłatą składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
W wariancie z oprocentowaniem zmiennym w Alior Banku prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a marża to 1,99 pp. lub 2,29 pp. (jeżeli występuje ubezpieczenie niskiego wkładu własnego). Przy oprocentowaniu stałym poziom oprocentowania prezentowany jest w formularzu informacyjnym dla klienta, przy prowizji 0 proc. Marże – zgodnie z informacją – utrzymują poziomy takie jak w kwietniu.
W mBanku promocyjna oferta hipotek ze zmiennym oprocentowaniem funkcjonuje pod nazwą „Elastyczna hipoteka – edycja 1”. Preferencyjne warunki mają obowiązywać do 24 czerwca 2026 r., a dopisek „edycja 1” sugeruje możliwość kolejnych odsłon w przyszłości. Bank nie nalicza prowizji za udzielenie finansowania. Po stronie klienta warunkiem jest przystąpienie do ubezpieczenia na życie i opłacenie składki za co najmniej 5 lat, przy czym składka wynosi 0,05 proc. salda zadłużenia. Parametry promocji zależą od segmentu klienta: do grupy Intensive zaliczani są nowi oraz obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy będą spełniać określone wymagania, tj. przystąpią do ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy oraz utrzymają aktywną umowę (warunek ten ma spełniać co najmniej jeden z kredytobiorców), a także będą posiadać rachunek osobisty mKonto Intensive z wpływami minimum 10 tys. zł miesięcznie, z którego spłacana będzie rata.
Dla klientów Intensive mBank przewiduje marże na poziomie 1,70 pp. (przy LTV równym 80 proc. lub niższym) oraz 2,15 pp. (przy LTV powyżej 80 proc.). Z kolei do segmentu Active zaliczani mają być nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu speł
Podsumowując, przegląd czerwcowych promocji wskazuje na brak wyraźnej presji na dalsze podnoszenie marż, przy jednoczesnych wahaniach stawek okresowo stałego oprocentowania. Zmiany są raczej punktowe, a poziomy pozostają wyższe niż na początku marca. Ostateczny obraz oferty zależy od banku i zestawu warunków wymaganych do utrzymania promocyjnych parametrów.